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【金融监管新政】7月1日生效的重磅金融监管新政影响你我他!

2017-07-01    浏览量:1175   

李同学是一位中国留学生,在美国一所私立法学院就读研究生,每学期学费加住宿、生活费用合计五万美金,秋季学费需要在每年七月十五日之前缴纳。

李同学是一位重度拖延症患者,凡事都要踩着截止期限才能完成,今年也不例外,他原打算七月十二号才开始和家人一起一次性换汇五万美金,加上2-3天的汇款到账时间,刚刚好踩着日子把钱汇到美国交完学费。

然而李同学今年的计划将有风险了,因为从今年7月1号将要正式施行的新规定,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确规定:当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的交易、购汇,金融机构都需上报。

这就为留学生家庭换汇增添了购汇难度,并存在被拒的风险。

01、中国公民换汇变麻烦了

新规规定,凡当日单笔或累计交易超过人民币5万元及以上、外币等值1万美元及以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构都要缴送大额交易报告。

金融监管新政

(截图来源于中国人民银行令,版权属于原作者)

在此之前,每人每年有5万美元的购汇额度,每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。新政后,虽然每人每年5万美元的购汇额度不变,但如果要避免触发大额交易申报,每天只能换等额5万元人民币的美元和其他外币,按照当前汇率为7100美元;跨境汇款1万美元及等值外币的交易都会被银行等金融机构向上申报。

新规定实施后,对于留学生来说,以往每年3-5万美金不等的学费可以一次性由国内转入境外账号。但在新规之下,不确定性增加,银行机构向上申报,就意味着多出了审批的时间,所以对于有严格缴纳学费deadline的留学生来说,一定要提前准备,为购汇留出充足的时间。

除了留学生群体外,对于接下来需要办理美国投资移民、购买房产的中国公民也麻烦了很多。

以EB-5投资移民来说,若按照现在的规定,投资移民各种费用相加五十多万美元不等,在个人每年5万美元汇款额度限制下,一般找到12个人协助办理汇款即可,但从7月1日开始,由于1万美元就需送缴大额跨境汇款报告,如果想要避免触发上报机制,届时可能就须找到五十多人协助办理汇款,而即使真能找到这么多人愿意帮忙,还可能触了“蚂蚁搬家”的霉头。

监管机构对“蚂蚁搬家”的定义之一就是:5人及5人以上者同日、隔日、连续多日分别购买外汇后,将外汇打给境外同一人或机构。

金融监管新政

02、对此有何应对方式?

1.直接境外消费刷卡

现在许多人都会选择用国内信用卡直接在国外刷卡消费,对于没有工作,无法办理国内信用卡的留学生,可以选择让父母开通有双币业务的信用卡,然后自己作为副卡使用。不过有些银行的信用卡手续费很高,在办理之前要询问清楚。

2.请亲朋好友帮忙

七大姑八大姨、隔壁家王叔叔在这个时候就派上用场了,可以请求这些平时没有外汇使用需求的亲朋好友帮忙换购,不过一定要选信任的人,如何汇款也要提前商量清楚。

3. 金融交易

可以在某香港公司开户,进行重金属买卖等交易,以人民币注资,公司将资金转换成美元进行交易。一段时间之后,公司可将你的账户资金转到你在香港的外币账户。但这种做法有相当一定的成本,而且因为要进行实际交易,这中间的价格波动风险需要自己来承担。

还有一些大老板们可能会考虑到的资金转外方式,比如企业境外投资,跨境人民币投贷基金,购买海外金融产品等,在此不一一赘述了。

03、跨境资产交易也在监管之下

同样另一条新规也将于今年7月1日开始执行:中国金融机构将对非本国居民的金融账户进行清查,并和其他国家的金融机构交换信息。

“为了履行金融账户涉税信息自动交换国际义务,规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为,国家税务总局、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》,现予发布,自2017年7月1日起施行。特此公告。”

意思就是,外国税收居民在中国的账户信息,中国将收集提交给他们本国的税务机关;而中国税收居民在国外的账户信息情况,外国税收部门也会交给中国的税务机关。

“标准”由主管当局间协议和统一报告标准两部分内容组成。主管当局间协议是规范各国(地区)税务主管当局之间开展金融账户涉税信息自动交换的操作性文件。统一报告标准规定了金融机构识别、收集和报送非居民个人和机构账户信息的相关要求和程序。

根据“标准”开展金融账户涉税信息自动交换,首先由一国(地区)金融机构通过尽职调查程序识别另一国(地区)税收居民个人和企业在该金融机构开立的账户,按年向金融机构所在国(地区)主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、账户余额或价值、利息、股息以及出售金融资产(不包括实物资产)的收入等信息,再由该国(地区)税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换,最终为各国(地区)进行跨境税源监管提供信息支持。

金融监管新政

(上述解释具体示意图)

打个比方,如果你是中国公民在美国做生意,那么你的境外财产等一切资产信息中国税务局都有权掌控。新规实施后,如果有人想在境外逃税、避税或隐藏资产,那么很容易被中国税务局查到。

在新规之下,请妥善管理自己的境外资产,更谨慎地进行跨国投资,保存好交易信息,以免不必要的麻烦发生。

近期出台的新政策将影响到大批华人群体,希望有大量外汇需求、拥有境外账户的朋友及时关注政策的变化,提早为消费、投资等做好准备,小纽也会实时跟进政策的最新动态,为大家带来及时有用的信息。

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*文章为作者独立观点,著作权归作者所有
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暑假是中国学生赴美参加夏令营的高峰期,从中小学的美国名校行,到以申请为目的的名校镀金行,美国旅行已经成了许多人赢在起跑线上的加分项。

留学夏令营被拒签

但是最近的新闻显示,许多的赴美学生团惨被整团取消。

这一方面说明美国对入境的管控更加严格;另一方面,之前大量学生利用旅行团非法滞留或者毕业不归,现在造成了长远的恶果。

根据美国国土安全部的信息,截止2016年9月,世界共有62万9千人逾期居留美国。按国家来看,逾期居留美国的人中最多的两大群体是加拿大人和墨西哥人。来自中国的逾期居留者总共有2万5486人,名列第四名。

留学夏令营被拒签

亚洲非法滞留5万余人

6月初,皮尤研究中心(Pew Research Center)对2016年逾期不归的中国留学生的调查,指出:“7545名中国留学生,在签证过期后续留美国,人数高居所有国家之首。

逾期不归也就是非法居留,是一种铤而走险的拿绿卡方式。相比其他的如挂靠学校、政治避难、赴美产子、加入美军等方式来说,逾期不归更加难洗白,例如是能和持有绿卡者构成婚姻关系。

例如洛杉矶华人资讯网的报道,今年4月初,他们曾经收到来自中国网友的求助信息,称其妻子到美国已经6个月了,约好每天晚上都视频聊天,已经三天没有联系上,希望网友帮忙寻找。

第二天,他称接到一个美国监狱的电话,但对方含糊不清没有听清楚。

网友通过他提供的电话号码,查到号码来自路易斯安那州一个移民监狱,果然在该监狱网站的公开信息上,查到他老婆和同行者的名字。

留学夏令营被拒签

移民监狱

原来,他老婆抵达美国后到路易斯安那州非法打工,被移民执法局查到后逮捕了。

自从川普当选总统后,虽然十年签证看上去很美好,但实际上审批过程越来越严格。

例如,美国如新集团是全球五大直销商之一,集团计划4月在夏威夷举办商务会议,招待来自中国内地及香港的6000名经销商。

留学夏令营被拒签

然而,其中超过2000人被拒发签证。

如新只能将受影响的二千多人转往印尼巴厘岛。

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在咨询了日报的签证专家后,我们总结了以下几种特别容易被“团灭”的情况:

1.夏令营机构非专业旅行社,资质不全。

2.领队英语过差,可能无法保障团队安全。

3.机构不能证明自己的约束力。例如一个旅行社组织了一群大学生旅游,但大学生作为成年人完全有自由行动的能力,一旦非法滞留旅行社无能为力。

4.移民倾向强烈

5.成员之间相互不认识,组织原因可疑。例如一群人聚堆签证,但领队既没有赴美经历,也没有给旅行社的抵押的担保金证明,更没有旅行社等机构官方的行程证明来证明此领队属于我公司,并且不会脱离公司等证明。

无独有偶,2018年,加拿大即将正式实现生物采集指纹。

留学夏令营被拒签

图:b2b.hc360.com

生物信息采集简单就是打指纹,细化的方式包括指纹识别、面部识别、掌形识别、虹膜识别、视网膜扫描等等。

因此加拿大之后可能和美国一样,签证必须面签,出入境都需要指纹验证。

留学夏令营被拒签

采集生物信息能够帮助加拿大移民、边检部门确认个人特征;识别已知的犯罪分子、被拒签过的难民、被驱逐过的人。还可以剔除身份造假的人。能够提高相关部门的工作效率,使加拿大国内安全得到保障。

留学夏令营被拒签

图:加拿大驻北京大使馆

根据加拿大签证中心官方信息,单人采集费用为425元人民币;两人或以上的家庭为850元人民币;三人或以上的文艺团体为1275元人民币。

但更要命的是,面签非常麻烦。

申请人必须要亲自前往签证中心,目前加拿大在大陆只有5个签证中心,分别在北京、上海、香港、广州、重庆,即使扩展为3倍12个,依然也只覆盖少数大城市。

如果不希望来回奔波,明年有意向出行的同学感觉趁早申请吧!

留学夏令营被拒签

图:班芙国家公园

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【未成年独自出入美国】需要一份英文版公证的父母授权书(收藏)

近日,不少家长注意到,美国海关与边境保护局(缩写:CBP)有这条规定:“18岁以下无父母陪同入境者,需持授权书”。大家担心,以后孩子留学、赴美夏令营等是否会受到影响。这是怎么回事?记者了解到:其实,这可不是新规矩。大家脑补一下:一个未满18岁的儿童和父母中的一方或是非法律监护人一起出行。这位随行的成人该怎么证明自己是被允许或是有法律权利来照看这个孩子,而不是在干拐卖人口、“妈妈桑”或其他勾当?拿什...

未成年独自出入美国

近日,不少家长注意到,美国海关与边境保护局(缩写:CBP)有这条规定:“18岁以下无父母陪同入境者,需持授权书”。

大家担心,以后孩子留学、赴美夏令营等是否会受到影响。

这是怎么回事?

记者了解到:其实,这可不是新规矩。

大家脑补一下:一个未满18岁的儿童和父母中的一方或是非法律监护人一起出行。

这位随行的成人该怎么证明自己是被允许或是有法律权利来照看这个孩子,不是在干拐卖人口、“妈妈桑”或其他勾当?

拿什么来证明这一行为的合法性?

01

带未成年人出入境,授权书不能忘

记者在CBP官网找到了这条回答。 

(有链接有真相:https://help.cbp.gov/app/answers/detail/a_id/67/~/children---child-traveling-with-one-parent-or-someone-who-is-not-a-parent-or)

未成年独自出入美国

据广州日报2016年5月报道,当时,美国海关与边境保护局发布通知,明确称:

未满18周岁的未成年旅客自美国出入境应由父母双亲陪伴;或只由父母亲一方陪伴的,需持有另一方的书面授权;

或在其他情况下,未成年旅客与其祖父母、叔叔、姑妈、兄弟姐妹等其他亲属或朋友一起旅行时,须取得父母双方的书面授权。

注意,包括:未成年参与到学校团体、青少年夏令营、旅行团等团体中,也要获得父母双方的书面授权。

未成年独自出入美国

(图片来源:百度百科)

而父母亲在授权书中须声明:

“我已知道我的妻子/丈夫/或其他人带着我的儿子女儿一起旅行。他/她/他们已经取得了我的授权”

——CBP还强烈建议,这一文书要经过公证。

另外,如果是单亲家庭或父母亲一方已故,须出示有效的法庭判决,或标明父母亲一方的未成年旅客的出生证明或其父母亲一方的死亡证明等材料。

需要注意的是:入境时海关官员不一定会要求提供这些文件,但一旦有要求却无法提供,护照有可能会被扣留,直到查清情况为止。

未成年独自出入美国

这一针对未满18周岁未成年人入境的规定并非新规

(图片来自:青年报)

02

这可不是新规定

早在2013年,外交部网站就发出“请留意美国关于携带儿童入境的提醒”的呼声。

未成年独自出入美国

对此,中国网报道,持有一份被公证的英文版授权书非常关键。

未成年独自出入美国

而据东方报报道,有记者就此采访业内人士,他们的看法也是:美国很重视未成年人的监护和安全问题,这一规定是防止儿童被绑架,参考日益增加的儿童诱拐事件,以及胁迫儿童从事色情服务的可能性。

实际上,除了美国,其他一些国家,如加拿大等,也有类似要求。

业内人士表示,如果是孩子前去留学,都会建议父母随行,如果是孩子单独前去,除了准备好这些必要的文书之外,还要提供当地学校、当地学校提供的监管人等信息。

未成年独自出入美国

而对于旅游或探亲,美签专家则告诉记者,未满18岁的孩子都需要提供父母同行的相关证明,否则,想过签只怕不容易。

而推出暑期游学项目的机构也认为,对于团队入境的情况,入境官不一定会检查,但不敢存侥幸心理,为了不耽误行程,一般都会准备好

那么,授权书该怎么写?

CBP官网对团队出行的信函介绍如下:

未成年独自出入美国

其中信息点包括:旅行中的孩子的姓名及其基本地址、电话号码、出生日期和地点,以及每个孩子至少一名父母或法定监护人的姓名;小组的名称和监督人(成人),如:学校团体,青少年旅游,度假团体。

监督人的书面和签名声明,证明他或她得到了每个孩子的父母或法定监护人的同意。

而羊城晚报报道,此外,授权书中:家长姓名、工作单位、家庭住址、手机、电话、工作单位电话、email等信息,总之,越全面、细致越好。

写在最后:

其实,未满18岁的未成年人,没有父母中的任何一方随行,独自去另一个国家旅行时,他们也需要父母双方的授权书。

未成年独自出入美国

最后提醒大家,还是要多多关注美国海关与边境保护局的提醒,以免出入境美国时遇到不必要的麻烦。

References:

https://vivamaybeck.files.wordpress.com/2017/02/travel_waiver_airline.pdf

http://sh.eastday.com/m/20160427/u1a9326482.html

http://edu.sina.com.cn/a/2016-05-19/doc-ifxsktkp8973489.shtml

http://news.163.com/16/0511/04/BMORSD8000014AED.html


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H-1B被I-20搞死,眼看到手的H-1B可能要被I-20搞死

最近正值H-1B审批阶段,有的小伙伴已经幸运地拿到了批准信,有的小伙伴的申请移民局还没有给出任何反应,还有的小伙伴收到了RFE(要求提交补充材料)通知。通过整理这些RFE要求以及一些小伙伴的咨询电话,小纽发现尽管无数次提醒小伙伴在选择学校时一定要谨慎,但最近还是遇到了几个因为学校资质引火上身的难题,有的小伙伴留美身份可能不保,还有的小伙伴眼看到手的H-1B也许要泡汤。A杨同学去年H-1B没有中签,...

最近正值H-1B审批阶段,有的小伙伴已经幸运地拿到了批准信,有的小伙伴的申请移民局还没有给出任何反应,还有的小伙伴收到了RFE(要求提交补充材料)通知。

通过整理这些RFE要求以及一些小伙伴的咨询电话,小纽发现尽管无数次提醒小伙伴在选择学校时一定要谨慎,但最近还是遇到了几个因为学校资质引火上身的难题,有的小伙伴留美身份可能不保,还有的小伙伴眼看到手的H-1B也许要泡汤。

A

杨同学去年H-1B没有中签,为了保住在纽约好不容易得来的工作机会,他决定在纽约就近找一个可以维持F-1身份、并能提供CPT工作的学校。

他就读的学校位于曼哈顿中城,这所学校在自己的官网以及工作人员都对外宣称,学校是被官方授权资质发放I-20的学校。学校虽然不提供学位,但提供很多学习项目,除了ESL英语课程之外,还提供很多例如会计、计算机编程、设计等职业课程。

学校对CPT的发放要求很严格,只有注册并上完至少一年课程之后才有资格申请CPT。

杨同学在注册该学校之前也大概了解了一些相关法律常识,听学校工作人员给他讲得头头是道、学校看起来也很正规于是就入学了,他就读的项目是平面设计。他今年3月学校批准了他的CPT申请,今年4月他幸运地抽到了H-1B。

结果就在前不久他收到了移民局寄来的H-1B申请RFE补件通知,移民局质疑:该校唯一可发放F-1的项目为语言学习项目,杨同学在该学校注册的项目属于非学术类职业培训,属于M-1签证类别,移民局认为学校在给杨同学签发I-20类别时出现了差错。

看到这里如果你突然惊觉自己也有着类似问题的话,你可以立即拨打小纽的热线电话800-685-6947,看看现在这种情况下还有什么补救方式。

B

同样和杨同学有着相似经历的还有王同学。王同学也是因为去年H-1B没中签,进入位于曼哈顿下城的一所类似学校维持身份。当时她也只选择了一门计算机编程职业培训项目,但学校还是“大方”地给她签发了F-1的I-20,几个月后还为她开通了CPT。

结果今年H-1B中签后她很快收到了移民局的RFE补件通知,移民局质疑的理由和发给杨同学的一样,为什么学校会给就读非学术类职业培训的学生发放F-1?并且还签发了CPT工作身份?

C

张同学之前因为个人原因导致原I-20失效,于是他也申请了和上面杨同学就读的同一所学校,他注册了平面设计的职业培训课程,但学校给他发放的却是F-1的I-20,于是拿着这份I-20的张同学在美国境内递交了激活学生身份的申请。

结果大家应该已经猜到了,他的重新激活学生身份的申请以与前两位同学相似的理由被拒了。

01、职业技能培训学校

语言学校里的猫腻

从去年的UNNJ国土安全部钓鱼执法一锅端事件后,大家都知道了一件事:一定要去上课!于是大家兢兢业业地工作日晚上、周末去上课,结果到头来还是有人栽在学校资质的问题上。

小纽已经交过大家如何分辨野鸡大学,登陆国土安全部学校查询系统,一一验证你有意向申请就读的学校是否资质齐全。

国土安全部学校查询系统网址:http://studyinthestates.dhs.gov/school-search

H-1B被I-20搞死

(截图来源于DHS官网,版权属于原作者)

输入学校名、城市、州,选择签证种类,就能够查到这所学校是否有资格发放学生身份和I-20了。以纽约市为例,SEVP认证的学校总共有309个,具有签发F-1 I-20的学校有269家,具有签发M-1 I-20的学校有61家。

M-1也是学生签证的一种,但它是特定用于非学术类的、职业类技能培训的专门签证,美国除了正规的各种私立、公里大学之外,这种类似蓝翔技校专门提供职业技能培训的学校分布在全美各地。

一定要在正式入读之前搞清楚学校到底具备何种资质?如果你已经明确自己就读的项目不提供任何学位,一定要搞清楚学校到底给你提供的是M-1还是F-1的I-20,一般情况下这种学校只有语言类项目,例如只有参加英语ESL课程培训才能颁发F-1的I-20。

02、申请CPT要点

另外,对于H-1B未中考虑申请CPT的同学们也要注意了,除了在核查学校资质时严格把关,另外F-1学生在CPT期间从事的工作必须与专业相关。如果专业与职位不对口的话,将为以后再次申请H-1B带来很多麻烦。

需要注意的是如果你已经取得了高校大牛专业的硕士学位,那就不建议择语言学校就读啦!

一般情况下,CPT的基本要求有如下几点:

• 专业课程确实需要CPT工作

• 工作与专业直接相关

• 雇主需要与学校签署有关CPT的相关文件

03、警惕在线课程

小纽还知道一些号称可以快速提供CPT的学校,不是上文提到的职业技能培训学校或语言学校,而是正规的学院或大学,他们提供正规的学位证书,但课程设置了大量的在线课程。

这时小伙伴也需要警惕,F-1学生的确可以有一小部分课程通过网课来完成,但这一部分比例非常低。如果你联系的学校允许学生无需每周到校上课、可以在网上完成大量课程的话,千万别被招生工作人员所为的“网课不会造成负面影响”的说辞所忽悠。

还是那句话,这样上网课维持身份可能没什么大事,但一旦之后你要再次申请H-1B、或进行其他身份转换会导致不必要的麻烦。

最后再敲一下黑板,并不是每一位在学校招生办公室、或者国际学生办公室上班的工作人员都熟知美国移民系统,或者即使心里清楚为了招生业绩可能“知情不报”,比如上文几个实例暴露的最大问题,明明只具备签发M-1的资质却忽悠着大家入学发放了F-1,上学期间也许相安无事,可对于接下来要在美国进行其他身份转换的同学们来说就是一个很大的隐患。

不要轻易相信学校工作人员拍着胸脯的保证,在移民局眼中规定就是规定,什么样的学校、什么样的项目可以颁发F-1,什么样的项目可以颁发M-1,都是白纸黑字写在纸面上的,不是学校诡辩两句就能更改的。

这种钻空子的情况其实这几年来一直都存在,也的确有一些人虽然这么做了最后也拿到了H-1B,但这并不意味着每个人都能侥幸过关。

在等待今年H-1B审批结果的过程中,我们已经明显感到移民局对H-1B审核更加细致、严格,小纽再次提醒有回学校维持身份、使用CPT工作的小伙伴一定要注意:谨慎审查学校资质是否齐全、搞清楚自己就读的项目到底是否可以发放F-1 I-20、认真上课确保你的真实学生身份、做好专业与CPT工作领域匹配的计划安排!

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